Ипотека для ИП (индивидуальных предпринимателей): дают ли
Опубликовано: 22.08.2018

Возможна ли ипотека для ИП – вопрос, который волнует значительное количество граждан, ввиду того, что в последние годы идет активное развитие малого и среднего бизнеса. И если, с гражданами, работающими на сторонних работодателей все более или менее ясно, то отношение кредитных организаций к лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, остается неясным. В данной статье рассматриваются вопросы, касаемо того, дают ли ипотеку ИП, как взять ипотеку ИП и какие нюансы следует учесть при подаче заявки в банк.
Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей
Надо отметить, что далеко не все банки предоставляют программы кредитования для частных бизнесменов. Большая часть финансовых учреждений даже не рассматривает подобные заявки, отдавая предпочтение заемщикам с фиксированным доходом в виде заработной платы. Но все же некоторые банки предоставляют кредиты на покупку жилья лицам, ведущим собственный бизнес, и в последние годы идет тенденция к увеличению положительных решений по подобным заявкам. Это обусловлено ростом количества ИП, ипотека для которых представляется наиболее подходящим альтернативным вариантом приобретения собственного жилья. А так как спрос рождает предложение, некоторые банки для наибольшего охвата этого сегмента предлагают специальные условия для бизнесменов, желающих воспользоваться данным кредитным продуктом.
Ипотека для ИП 1 часть
Когда оформляется ипотека для индивидуального предпринимателя, основной сложностью, с которой предстоит столкнуться заемщику, является подтверждение своей благонадежности и платежеспособности, проще говоря, клиенту необходимо доказать банку доходность своего бизнеса. Если граждане, работающие в организациях и на предприятиях, могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ, наглядно показывающую уровень заработной платы, то индивидуальные предприниматели могут показать уровень своего дохода путем предоставления документов для налоговой отчетности. Сложность заключается в том, что в зависимости от выбранной формы налогообложения, представленные сведения не всегда могут доподлинно отображать реальный уровень дохода отдельно взятых лиц, ведущих собственный бизнес.
Какие документы потребуются
Ипотека для ИП имеет свои особенности, в том числе и в том, что касается требуемых документов. Как и для других категорий клиентов, в первую очередь, лицо, планирующее получить ипотечный кредит, должно предоставить документ, удостоверяющий личность, как правило, паспорт. Кроме этого понадобятся следующие документы при подаче заявки:
Кроме этого, на усмотрение банка, могут быть запрошены иные документы, например отчетности по форме НДФЛ на имеющихся сотрудников, сведения об имуществе, которое может быть использовано в качестве залога и т.д.
Вероятность положительного решения по заявке
Ипотека для ИП, с большой долей вероятности, может быть одобрена в том случае, если соблюдены следующие условия:
Важно! Банки крайне настороженно относятся к форме «упрощенки», где величина налога берется, исходя из общего оборота, так как в подобном случае установить реальную доходность бизнеса крайне сложно.
Еще одним фактором, негативно сказывающимся на рассмотрение заявки, является сезонность бизнеса. У предпринимателей с круглогодичной трудовой деятельностью шансы на одобрение значительно выше. Кроме того, если ипотечный кредит берут супруги, один из которых осуществляет предпринимательскую деятельность, желательно, чтоб лицо в статусе ИП выступало в роли созаемщика, а не основного клиента, тогда шансы на одобрение заявки будут значительно выше, так как банки вполне доброжелательно относятся к поручителям, имеющим собственное дело.
Условия предоставления
Давать ипотечные кредиты индивидуальным бизнесменам готовы далеко не все банки. Крупные финансовые организации, такие как ВТБ24, Уралсиб и флагман этого рынка Сбербанк, предоставляют подобные кредитные продукты, правда, получать их придется на менее выгодных условиях в сравнении с другими категориями заемщиков. Например, в Сбербанке условия предоставления выглядят следующим образом:
Похожие условия действуют и в других банковских учреждениях, в частности в ВТБ24.
Заключение
Подводя итог, можно сказать, что для граждан, занимающихся частным предпринимательством, возможность покупки жилья посредством получения ссуды является проблематичной задачей, хотя и выполнимой в ряде случаев. При рассмотрении заявки, банковские специалисты, прежде всего, руководствуются показателями из кредитной истории клиента, и, если, согласно данным БКИ, заемщик всегда своевременно исполнял свои финансовые обязательства, его шансы на получение ссуды значительно возрастут. Подтверждение рентабельности бизнеса и высокого стабильного дохода – это главное, о чем следует позаботиться бизнесмену при подаче заявке на ипотеку. Чем более убедительными будут представленные доказательства, тем выше шансы отметить в скором времени отметить новоселье в новой квартире.