Что такое суброгация в автостраховании
Опубликовано: 05.09.2017
Ошибочно считать суброгацию видом регрессных требований, потому что регресс содержит 2 обязательства:
• Первое (базовое) – выполняется 3-им лицом.
• Второе (регрессное) – наступает после выполнения одного конкретного обязательства.
Суброгация – это выполнение 1 конкретного действия (могут только меняться лица в обязательстве: кредитор заменяется страховщиком), подробнее что такое суброгация в автостраховании. Но само обязательство неизменно. При регрессе появляется новое право (одна договоренность заменяется другой, но не передается другому лицу), а при суброгации наступает правопреемство.
Суброгация в страховании – это переход прав страхователя (то есть вас) на компенсацию убытков к страховщику (то есть страховой фирме). Страховщик выплачивает сумму ущерба пострадавшему лицу и получает право стребовать с виновника компенсации за выплаты страховой фирмой. Это и есть право суброгации. Страховая фирма вправе требовать с виновного исключительно ту сумму, которую сама выплатила потерпевшей стороне (страхователю). Когда страховка смогла лишь частично покрыть убытки пострадавшего, то виновнику могут выдвигать 2 требования:
• Требования страховщика – в величине выданного потерпевшему страхового возмещения.
• Требования потерпевшего – в части нанесенного убытка (вреда), не погашенного страховой выплатой.
Внимание! В страховом договоре можно не указывать возможность суброгации. Но практика показывает, что подобное условие договора, при переходе к страховой фирме права требования к виновнику (умышленно нанесшему урон), не работает. Исключается право суброгации в случае, если урон был нанесен непреднамеренно.
Если пострадавший отступает от своего права на требование к виновнику нанесения ущерба (или по вине страховой фирмы это право осуществить невозможно), то страховщик не обязан полностью возмещать убытки и может требовать вернуть излишне выплаченную сумму компенсации.
Если страховщик возместил потери от случившегося ДТП потерпевшему по договору КАСКО, то страховая фирма становится выгодоприобретателем по договору ОСАГО (по этому договору застрахована ответственность лица, нанесшего ущерб). Чтобы другой страховщик возместил сумму выплаты, страховая фирма должна действовать строго по закону об ОСАГО и по Правилам ОСАГО (возмещение можно получить строго в предусмотренном размере).
Регресс за непредоставление извещения о ДТП