КБМ ОСАГО
Опубликовано: 20.10.2018
Как восстановить (вернуть) свой КБМ по ОСАГО? Откровение страховщикаС введением в России обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) многое изменилось. Изменения есть как в хорошую сторону, так и в другую. Хорошей стороной появления страховки для всех водителей является то, что многие вопросы стали проще, стрелять людей из-за машин теперь никто не будет (ну или почти никто). Отрицательной стороной ОСАГО является то, что страховые компании всеми правдами и неправдами пытаются занизить выплаты пострадавшим, а иногда и вовсе отказать. Делают это они с таким же рвением, как государство не хочет оправдывать водителей за те нарушения, которые они даже не совершали. Но цель этой записи не обсудить плюсы и минусы ОСАГО. Я хочу поделиться с вами о том, как решить проблему, которая возникла у многих страхователей в связи с изменениями в порядка заключения страховых полисов по ОСАГО. Эти изменения вступили в силу с 1 июля 2014 года и одним из важных моментов стало то, что КБМ и класс ОСАГО теперь берутся из базы РСА.
Что такое КБМ, класс ОСАГО и РСА? И что они нам дают, спросите вы. При расчете стоимости страховки по ОСАГО учитываются различные факторы. Берется базовая ставка для того города, где будет использован полис и умножается на коэффициенты, в том числе и КБМ. КБМ - коэффициент бонус-малус, который влияет на скидку за безубыточное страхование, либо наценку выплаты по ОСАГО в течение года. При покупке первого полиса водителю присваивается коэффициент 1,55, что соответствует 1 классу ОСАГО. Через год, если не было страховых случаев по вине водителя, ему присваивается второй класс ОСАГО, коэффициент уменьшается до 1,4. Если же у водителя произошел страховой случай по его вине и по полису были выплаты, то класс ОСАГО становится ниже 0, с коэффициентом 2,3. Более подробно можно посмотреть в таблице КБМ ниже.
Проверте свою скидку по ОСАГО ! Программа главная дорога
Таблица Коэффициента Бонус-Малус, таблица скидок по ОСАГО
Чем ниже класс, тем выше коэффициент и дороже страховой полис. Есть класс страшнее, чем 0, это класс М. С таким классом дешевле ездить на такси ))
Восстанавление КБМ ОСАГО за несколько минут
До 1 июля 2014 года при оформлении полиса ОСАГО была возможность применить высокий класс с низким коэффициентом. После 1 июля 2014 года класс ОСАГО берется из базы РСА.
РСА - Российский Союз Автостраховщиков. Как написано на сайте РСА о самих себе: "Российский Союз Автостраховщиков (РСА) является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования." Если проще, то РСА отвечает за все страховые компании по ОСАГО. Если какая-то из страховых компаний закроется, или обанкротится, то РСА берет на себя обязательства этой компании и будет производить выплаты самостоятельно.Данные о классе ОСАГО и КБМ заносятся в базу данных РСА на основании информации от страховых компаний по заключенным договорам. Как я уже писал выше, при заключении нового полиса ОСАГО страховая компания делает запрос о классе ОСАГО водителя в РСА:
"С 1 июля 2014 года источником получения сведений о предыдущем периоде страхования для расчета правильного КБМ может быть только информация, содержащаяся в автоматизированной информационной системе РСА (АИС РСА)". По некоторым причинам в базе РСА может оказаться неверное значение КБМ и класс ОСАГО. Такие ошибки могут возникнуть в результате неверно указанной даты рождения, сменой водительского удостоверения, перемены фамилии, либо ошибок в ФИО водителя.В моем случае сумма страховки увеличилась на 100%. Год назад страховка на мой а/м стоила 4200 руб., а в этом мне объявили 8235 руб. Даже с учетом 30% повышения тарифов ОСАГО в 2014 году это слишком много. Что же делать, если ваши данные о КБМ в базе РСА отличаются от действительных? С одной стороны все очень просто - нужно внести изменения в базу РСА. Но как это сделать? Вот что нам пишет по этому поводу РСА:
"Сведения и изменения в АИС РСА загружаются только страховщиками. РСА не наделен полномочиями вносить изменения в АИС РСА. Внесение или изменение данных в АИС РСА возможно только со стороны страховщика, с которым был заключен договор ОСАГО. С 01 сентября 2014 года Страховщик обязан передать сведения о заключенном договоре ОСАГО в АИС РСА не позднее чем в течение 1 (одного) рабочего дня с даты заключения этого договора." Т.е. вы обращаетесь с заявление в компанию, в которой вы были застрахованы, в котором просите внести изменения. Заявление можно написать в свободной форме, например так:Пример заявления в страховую компанию по переделке КБМ ОСАГО |
У меня изменения внесли в понедельник по заявлению, которое я написал в субботу. Возможно вы столкнетесь с трудностями. Мне пришлось обзвонить множество номеров страховых компаний, где мне толком никто ничего не мог объяснить. Ощущалось явное наплевательское отношение на проблемы клиента, а главное других людей. Мне повезло, что при очередном звонке в страховую я попал на хорошего человека, по имени Алексей (название СК не пишу, дабы не было рекламой), который не отфутболил меня, как остальные, а четко и ясно объяснил алгоритм действий и предложил подъехать в офис для решения проблемы с КБМ. В результате изменений данных о КБМ в базе РСА стоимость страховки на мой а/м составила 4940 руб., что сильно меньше 8235 руб. |
В моем случае некорректная информация о моем безаварийном стаже была в результате неправильного заполнения одного из страховых полисов брокером. Летом я помогал друзьям оформить страховку на машину. В связи с тем, что принципиальной разницы при выборе места страхования по ОСАГО на тот момент не было, страховку покупали как обычно - поближе к дому. Поближе к дому есть конторка, в которой можно оформить от полиса, до туристической путевки. Эта контора выступала в роли брокера от страховой компании. При заполнении полиса работником этой организации были допущены ошибки. Одна из этих ошибок была в том, что в 3 графе, где указаны лица, допущенные к управлению автомобиля, меня записали под другой фамилией, с указанием моих водительских прав. Ошибку эту заметили дома, вернулись к брокеру, попросили исправить. На руки нам выдали исправленный страховой полис. |
Как выяснилось впоследствии, при обращении непосредственно в офис страховой компании, на которую был оформлен договор, в базу данных ушли неверные данные, т.е. брокер внес изменения в полис, но не предоставил данные СК, либо РСА. В базе РСА ошибку выявили по номеру водительского удостоверения и пометили ошибочный полис. Вместе с тем изменили мне класс ОСАГО с 10 на 3. |
Если же у вас изменились водительские права, или вы поменяли фамилию, например взяли фамилию мужа после регистрации брака, то вам нужно сообщить об этом в вашу страховую компанию. По правилам это нужно сделать в письменной форме. Рекомендую написать заявление в двух экземплярах. Одно отдаете в СК, а второе оставляете себе, зафиксировав у СК дату получения вашего заявления. |
Andrey Demark Александру Новосёлову
Если вас вписывали в полис друга в течении 8 лет и все 8 лет были безаварийными, то логично, что КБМ должен быть соответствующим. Однако доказывать это приходится автомобилистам самостоятельно, сами страховые компании не могут самостоятельно изменить вам КБМ. Я бы обратился за полисом ОСАГО в страховую компанию, которая последний раз выдавала полис вашему другу (куда вас вписывали), в самой страховой компании попытаться поднять данные из их архива. На основании этих данных можно сделать запрос в РСА. |
Наталья Ефремова Александру Новосёлову
Александр, Вы ошибаетесь! По доверенности ездить без "вписки" нельзя ни сейчас, ни раньше. Если бы Вы имели доверенность, но не были вписаны в полис, то ГАИ оштрафовало бы Вас. А в случае аварии по Вашей вине, страховая компания, выплатив ущерб пострадавшему, с Вас регрессом потребовала бы вернуть сумму выплаты. |
Наталья Ефремова
С июля 2016 года с заявлением о восстановлении класса Кбм Вы можете обратиться в любую компанию. Даже в ту, в которой не страховались. У Вас обязаны принять заявление и отправить на разбор в РСА. |
Andrey Demark
Наталья, спасибо за информацию о возможности подать заявление о восстановлении КБМ в любую страховую компанию. Было бы здорово, если сможете указать источник информации. |
Andrey Demark
Раньше стаж безаварийной езды можно было записать со слов водителя. Сейчас данные берут из базы РСА. Если у вас стаж 10 лет, а в базе 3 года, то страховой полис вам посчитают с учетом стажа 3 года. Чтобы это изменить вам нужно написать заявление в РСА. Это можно сделать через организацию, в которой вы будете покупать страховой полис. К вашему заявлению в РСА вам нужно приложить документы, подтверждающие ваш стаж. В моем случае стаж удалось подтвердить благодаря старому полису ОСАГО. |
Ильдар Ильгуватов
Andrey, вот проблема в том что старых полисов нет всех. |
Andrey Demark ответил Ильдару
Ильдар, возможно вы были вписаны в полис друзей, такой вариант тоже подходит. Можно попробовать сделать запрос в ту страховую компанию, где вы были застрахованы, может они смогут подтвердить (хотя это им не выгодно). |
Наталья Ефремова
Андрей, стаж безаварийной езды никогда нельзя было вписывать "со слов". Иначе все бы были с 13 классом). При страховании в одной и той же компании история велась в этой компании. А при переходе в другую надо было брать справку из предыдущей страховой. Но многие это игнорировали или не могли сделать (если компания развалилась). В итоге, меняя страховую, оставались опять с 3 классом. |
Ильдар Ильгуватов ответил Наталье
Наталья, Всегда страховался в РГС. На данный момент имею на руках письмо от ЦБ о неправильном расчете КБМ, и от головного РГС из отдела работы с клиентами чтоль о том же. Подготовил все заявления для РГС, чтоб повысить класс на два, но очереди за страховками не дают даже заявления оставить. Но ЦБ восстановил справедливость ТОЛЬКО по тем полисам, которые я указал, а те 5-6 полисов по которым страховался, но номеров нет - не учли! |
Andrey Demark ответил Наталье
Наталья, если нельзя, но очень хочется, т о немножко можно) |