Как взять кредит в коммерческом банке
Опубликовано: 26.10.2018
13, Май 2015 by Admin in банковское право ,деньги ,кредит ,права потребителей взять деньги , вопросы и ответы , потребитель 2 комментария
Похоже, эта фраза стала девизом наших банков, по крайней мере, в отношении частных лиц. Взять в коммерческом банке краткосрочный кредит на скромную сумму в $1000 пытается Александр Баринов
Тот факт, что коммерческие банки неохотно выдают кредиты физическим лицам, для меня секретом, в общем-то, не был. Однако я и предположить не мог, что ситуация окажется настолько тяжелой.
Не любят банки выдавать потребительские кредиты
Из опрошенных 15-ти ведущих московских банков, располагающих обширной региональной сетью (в том числе, Международный промышленный банк, МДМ-Банк, Автобанк, Пробизнесбанк, Бин-банк, банк ‘Зенит’, Собинбанк) только два – Банк Москвы и Альфа-банк пообещали запустить подобную программу в начале следующего года. Говорить что-либо конкретное об условиях программы – ставках, сроках, обеспечении – они отказались. В других банках либо отвечали, что потребительским кредитом не занимаются, либо рассказывали, что клиент банка может получить кредит по договоренности с начальником кредитного отдела. На вопрос, какая радость банку от того, что заемщик является его клиентом, ответа не последовало. По-моему, предоставлять клиенту преимущества разумно только тогда, когда он является индивидуальным предпринимателем, – в этом случае банк, занимающийся ведением его расчетного счета, может хоть немного контролировать ход дел в его бизнесе, может полузаконно заблокировать его счет в случае непогашения кредита. Ведь бывает и такое в бизнесе: деньги на счету есть, а кредит все равно нужен (допустим, имеющиеся деньги вот-вот пойдут на расчеты с кредиторами). Представить себе простого гражданина, берущего кредит в том же банке, где у него есть вклад, я как-то не смог: понятно, что проценты, начисляемые по кредиту, гораздо больше тех, которые клиент может потерять при досрочном изъятии вклада.
Порадовал меня также один московский банк, заявивший, что разговаривать с заемщиком он начинает с суммы в $100 тысяч (!). Это что ж за покупку собирается делать такой заемщик, ‘Роллс-Ройс’, что ли? (Заметим, что потребители, задумывающиеся о покупке ‘Роллс-Ройса’, как правило, в кредите не нуждаются).
Одним из немногих банков, предлагающим свою помощь потребителю, оказался Инвестсбербанк .
Банки помогающие потребителю
В Инвестсбербанке частным лицам выдают кредиты практически на любую сумму на различные потребительские цели. При этом товар, приобретенный с использованием банковского кредита, согласно действующему законодательству автоматически становится предметом залога в обеспечение возврата кредита до его полного погашения. Понятно, что при этом поручительства третьих лиц и какого-либо дополнительного обеспечения не требуется.
В декабре схема кредитования обкатывалась на сотрудниках предприятий, обслуживающихся в Инвестсбербанке. В ближайшем будущем банк собирается перейти на подобный вид кредитования для более широких слоев населения.
Размер процентной ставки зависит от срока кредита и ликвидности обеспечения .
| Банк | Объем | Процент годовых | Срок | Условия |
| Русский стандарт | 5 000 – 300 000 рублей | 35% от оставшейся
суммы долга |
До шести месяцев | 20% стоимости вносит сам заемщик. Не нужны залог и поручительство. |
| Сбербанк | До $ 10 000 | 22% от оставшейся суммы долга | До пяти лет | Поручительство 3 человек |
| Инвестсбербанк | От 10 тысяч рублей | 25% годовых в рублях | Индивидуально, в зависимости от приобретаемого товара (его ликвидности). |
По данным на конец декабря 2000 года.
Приоритет автокредитов над потребительскими
Несмотря на свою нелюбовь к кредитованию физических лиц, многие банки охотно выдают кредит на покупку автомобиля, разумеется, под залог последнего. Ставки по этим кредитам колеблются от 12 до 18% в валюте, срок – от 6-ти месяцев до 3-х лет. Понятно, что основным неудобством является вышеупомянутая необходимость страхования залога, без чего ни один нормальный банк такой кредит не выдаст. Ведь если машина разобьется, денег с заемщика можно и не получить: действительно, откуда у него деньги на вторую?
В этой сфере кредитования на помощь банкам приходят сами производители машин, которым необходимо привлечь покупателей. Поэтому они предоставляют им в таких случаях скидки при покупке, самостоятельно страхуют автомобили под небольшой процент (3-5% годовых в валюте) и пытаются сбить ставку по кредитам до нижнего предела.
Ждать того, что производители бытовой техники и прочих предметов долгосрочного пользования проявят в России такую же инициативу, бессмысленно, тем более что многие из этих производителей – зарубежные компании, часто не имеющие в России даже филиала.
В такой обстановке действительно смелыми выглядят попытки ‘Русского стандарта’ и Инвестсбербанка организовать продажу товаров в рассрочку: они наладили контакты с широким кругом продавцов мебели, бытовой техники и т. п.. Инвестсбербанк гарантирует им при этом финансовую, организационную и правовую помощь. В частности, магазин может рассчитывать на предоставление ему банковского кредита в объеме стоимости проданных им товаров.
К сожалению, подобное начинание, обеспечивающее сотрудничество банков, продавцов и покупателей потребительских товаров, пока не слишком распространено.